เลือกบัตรเครดิตแบบไหนดี Cashback สะสมแต้ม หรือผ่อน 0%

อัตราคืนเงินและค่าธรรมเนียมของบัตรเครดิตแต่ละใบเปลี่ยนแปลงได้บ่อย บทความนี้จึงเน้นกรอบการเปรียบเทียบว่าควรดูอะไรบ้าง แทนการอ้างอิงตัวเลขที่อาจล้าสมัยไปแล้ว

บัตรเครดิตมีกี่ประเภทหลัก

• Cashback — คืนเงินเป็นเปอร์เซ็นต์ของยอดใช้จ่าย ใช้ประโยชน์ได้ทันทีโดยไม่ต้องแลก
• สะสมแต้ม — นำแต้มไปแลกสินค้า บัตรกำนัล หรือส่วนลด
• สายการเดินทาง/สะสมไมล์ — เน้นไมล์สายการบินและสิทธิพิเศษด้านการเดินทาง เช่น lounge
• ผ่อน 0% — แบ่งชำระสินค้าราคาสูงเป็นงวดโดยไม่มีดอกเบี้ยที่ร้านค้าพันธมิตร

ควรดูอะไรบ้างก่อนเลือกบัตร

• ค่าธรรมเนียมรายปีและเงื่อนไขการยกเว้น (ยอดใช้จ่ายถึงเกณฑ์ที่กำหนดต่อปี)
• รายได้ขั้นต่ำที่ใช้สมัคร แตกต่างกันตามระดับบัตร
• อัตราคืนเงิน/แต้ม และเพดานสูงสุดต่อเดือน/ปี ไม่ใช่แค่ดูเปอร์เซ็นต์
• ค่าธรรมเนียมธุรกรรมต่างประเทศ สำคัญถ้าใช้บัตรเดินทางหรือช้อปออนไลน์ต่างประเทศบ่อย
• ความยืดหยุ่นในการแลก — เงินคืนเข้าบัญชีทันทีเทียบกับแต้มที่มีวันหมดอายุ

เปรียบเทียบตามประเภทบัตร

ประเภทบัตร	จุดที่ควรดูเป็นพิเศษ
Cashback	เพดานคืนเงินสูงสุดต่อเดือน/หมวดที่ได้อัตราพิเศษ
สะสมแต้ม	วันหมดอายุของแต้ม อัตราแลกเป็นของรางวัล
สายการเดินทาง/ไมล์	อัตราแลกแต้มเป็นไมล์ ค่าธรรมเนียมต่างประเทศ
ผ่อน 0%	เครือข่ายร้านค้าพันธมิตร จำนวนงวดสูงสุด

เช็คอัตราปัจจุบันได้ที่ไหน

แหล่งข้อมูลที่น่าเชื่อถือที่สุดคือเครื่องมือเปรียบเทียบบัตรเครดิตของธนาคารแห่งประเทศไทย (ศูนย์คุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงิน ธปท.) ซึ่งรวบรวมอัตราค่าธรรมเนียมและเงื่อนไขมาตรฐานจากทุกธนาคารไว้เปรียบเทียบกันได้โดยตรง ควรตรวจสอบเว็บไซต์ทางการของแต่ละธนาคารประกอบด้วยเสมอ เพราะรายละเอียดเปลี่ยนแปลงได้บ่อย

อ้างอิง

• ห้องเรียนนักลงทุน — ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย (set.or.th)